Inversiones

¿ Qué es una inversión ?

Una inversión es una compra que se completa con dinero que tiene el potencial de producir ingresos o una ganancia. Las cosas que naturalmente pierden valor con el tiempo y con el uso no son inversiones.

Por lo tanto un inversor es una persona o entidad que gasta capital para producir ingresos o obtener beneficios.

Invertir es el acto de sacar capital con la expectativa de ingresos o ganancias.

La inversión personal es la compra de valores financieros o propiedades con el fin de obtener un beneficio.

Inversiones

Inversiones

¿ Cuáles son las principales categorías de inversiones ?

Hay tres categorías principales al considerar las inversiones. Cada categoría se divide en varias oportunidades que pueden encajar en su plan financiero.

Una inversión de capital incluye acciones, opciones, derivados, capital de riesgo, fondos de índice, etc.

Las inversiones de bajo riesgo incluyen bonos, CDs y cuentas de ahorro. Los bonos son cuando compras una deuda que esperas que sea pagada.

Debido a que se consideran de bajo riesgo, tienden a proporcionar una recompensa menor.

Algunos ejemplos de efectivo o inversiones equivalentes al efectivo son las cuentas de ahorro que devengan intereses o los fondos del mercado monetario.

Una cartera es un término que se refiere a su colección particular de activos.

Puede incluir los siguientes tipos de valores:

  • Acciones
  • Bonos
  • Fondos mutuos
  • Los fondos del mercado monetario
  • Fondos cotizados en bolsa

Otros definen que las inversiones incluyen bienes raíces, objetos de valor y obras de arte. Estas incluyen cosas que tienen el potencial de ser apreciadas con el tiempo.

Tipos de inversiones

Hay varios tipos de inversiones que usted debe conocer.

# Acciones

Las acciones son valores que representan una parte de una compañía que usted posee.

La empresa los vende a un accionista. La empresa utiliza el dinero recaudado para financiar sus operaciones.

El accionista recibe dividendos en función de los resultados y ganancias de la empresa en forma de compensación monetaria.

Las acciones ordinarias son acciones que otorgan derechos de voto en las reuniones de accionistas.

Por el contrario, las acciones preferentes son acciones que le pagan cantidades predeterminadas de dividendos pero no le dan derecho a votar en las reuniones de accionistas.

# Bonos

Los bonos son tipos de valores que generalmente se consideran de bajo riesgo. Permiten que otras entidades le pidan prestado dinero y le paguen un tipo de interés fijo.

El gobierno o la empresa que le debe la deuda le paga cuando sus bonos vencen.

# Fondos Comunes De Inversión

Un fondo comun contiene dinero reunido por muchas personas. El dinero de un fondo de inversión se invierte en diferentes tipos de valores, como acciones, bonos, fondos del mercado monetario y otros activos.

Los fondos índice son tipos de fondos comunes que se adhieren estrictamente a las reglas establecidas. Esto facilita el seguimiento de inversiones específicas.

Los fondos cotizados en bolsa son tipos específicos de fondos índice que intentan igualar el rendimiento de un índice preseleccionado como el S&P 500. Muchas cuentas 401(k) a través de empleadores invierten en diferentes fondos de inversión.

# Opciones

Las opciones son inversiones que se basan en posibles transacciones futuras. Los inversores tienen contratos que les permiten reservarse el derecho de comerciar con activos en una fecha posterior a un precio determinado.

Las inversiones inmobiliarias son compras de tierras o bienes tangibles, como casas personales o lotes comerciales.

Inversiones Alternativas

Una inversión alternativa es un término general que se utiliza para una opción de inversión que no entra en la categoría de acciones, bonos o efectivo.

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT son empresas públicas o privadas que poseen bienes raíces que producen ingresos.

Los productos básicos son productos agrícolas o materias primas que pueden ser comprados y vendidos como el café, el té o el aceite.

Los metales preciosos son metales de alto valor que pueden ser comprados y vendidos. Esto incluye oro, paladio y plata.

Fondos de Cobertura

Los fondos de cobertura son tipos de opciones de inversión alternativa. Ponen en común el dinero de sus inversores y utilizan diferentes tácticas para tratar de proporcionarles beneficios.

Los fondos de capital privado invierten directamente en empresas. Pueden comprar empresas privadas o comprar acciones de control de empresas que cotizan en bolsa.

Inversor

Antes de empezar, necesitas saber los diferentes tipos de inversores.

Los inversores activos tienen como objetivo obtener beneficios a corto plazo mediante la compra y venta continua de diferentes tipos de inversiones.

Los beneficios del inversor activo incluyen el ajuste de las inversiones a las condiciones de mercado imperantes para gestionar el riesgo de las inversiones.
También puede haber oportunidades a corto plazo que los inversores a corto plazo pueden aprovechar.

Los inversores activos tienden a pagar altas comisiones porque pagan por comercio y otras tasas de transacción.

Sin embargo, las comisiones que pagan por el inversor son bajas.

Los inversores pasivos tienen como objetivo crear riqueza a lo largo del tiempo y minimizar sus operaciones.

Compran y mantienen valores y creen en el beneficio de la propiedad a largo plazo.

Este enfoque puede ser muy beneficioso, especialmente cuando hay una buena diversificación, aunque esto no protege contra una caída del valor.

Los beneficios del inversorpasivo incluyen menores costos y mayor eficiencia fiscal.

Como no están comprando y vendiendo constantemente, los inversores pasivos no tienen que preocuparse por pagar tantas comisiones y honorarios de gestión.

Dado que mantienen sus valores a largo plazo, generalmente no tienen que preocuparse por los grandes impuestos anuales sobre las ganancias de capital.

Los inversores pasivos pueden pagar costos más altos si eligen corredores que cobran honorarios y comisiones de gestión más altos.

Pueden pagar menos o ningún costo si eligen corredores que cobren honorarios bajos o nulos de gestión por las inversiones.

Los inversores semipasivos eligen corredores que no cobran honorarios o comisiones de gestión, pero que permiten una mayor actividad comercial, como las plataformas de inversión de “hágalo usted mismo”.

La búsqueda de corredores en línea también puede resultar beneficiosa para los inversores activos que deseen tomar el control de sus inversiones y reducir sus comisiones.

Riesgo de inversión

Su tolerancia al riesgo individual es la cantidad de variabilidad y fluctuación que puede manejar en sus inversiones.

Cuanto mayor sea su tolerancia al riesgo, más agresivo puede ser y mayor es la tasa de retorno esperada.

La gente agresiva usa una propuesta de alto riesgo y alto rendimiento. Por ejemplo, una acción con un alto riesgo de inversión suele tener una mayor sensibilidad al mercado general y también tiene una beta más alta.

Este tipo de acciones tiene sistemáticamente mayores variaciones que el mercado general.

Las personas que tienen una tolerancia moderada al riesgo tienen un horizonte de tiempo para invertir en más de cinco años.

Los conservadores eligen valores defensivos con una beta más baja porque están algo aislados del impacto de los grandes movimientos del mercado.

Las acciones cíclicas, por otra parte, son las más sensibles al ciclo comercial subyacente. La ventaja de comprar acciones cíclicas es que ofrecen una capa extra de protección contra los eventos dañinos.

Para minimizar el riesgo, puede utilizar la asignación de activos en su cartera. Esto se refiere a la asignación de capital de manera que se equilibre el riesgo y la recompensa.

Retorno de la inversión (ROI)

El rendimiento de la inversión representa la ganancia financiera o el porcentaje de rendimiento de una inversión durante un período de tiempo.

Se utiliza en las finanzas para comparar la eficiencia de las diferentes inversiones y también se utiliza junto con otros métodos para medir su rendimiento.

También puedes calcular tu ROI usando una calculadora de ROI.

Investigue su inversión

La investigación le ayuda a mantenerse informado sobre sus inversiones y el mercado.

Para estar al día con la última información, debería leer los mejores libros de inversiones, los mejores blogs de inversiones y los mejores sitios web de inversiones y financieros.

Sea realista sobre las expectativas de rendimiento que tiene en las mejores inversiones para usted.

Sus expectativas y objetivos no deben ser sobre cómo hacerse rico rápidamente, sino que deben centrarse en cómo hacerse rico lentamente.

Debes tener una visión a largo plazo, e invertir lo antes posible y en la medida de lo posible.

Muchas inversiones para hacerse rico rápidamente son fraudulentas, así que debes tener cuidado.

Cómo empezar a invertir

Para empezar, tienes que determinar tus objetivos y estrategia de inversión. Sepa cuáles son sus metas financieras y cuál es su nivel de tolerancia al riesgo.

También necesita saber cuáles son sus necesidades de flujo de caja, que es la cantidad de dinero que necesita para financiar sus inversiones.

También es importante conocer las implicaciones fiscales de su estrategia para poder elegir el enfoque más eficiente.

Compare los incentivos ofrecidos y los costos que cobran los diferentes corredores.

Mira los servicios que se ofrecen.

Los robo-asesores son programas informáticos que se programan para asesorar a las personas que invierten en función de sus necesidades y objetivos financieros.

Los robo-asesores son de bajo costo y minimizan las pérdidas fiscales de las personas que los utilizan para invertir.

Los clientes pueden establecer y cambiar sus preferencias, horizontes temporales, objetivos y nivel de tolerancia al riesgo.

Los robo-asesores son fácilmente accesibles y minimizan el potencial de error humano.

Ofrecen orientación sobre inversiones y gestión de carteras. Muchos ofrecen acceso a asesores humanos cuando tienen preguntas.

Son útiles cuando se está empezando o si la situación no es compleja. Los mínimos de las cuentas son muy bajos.

Elija su propia empresa de corretaje o transfiérala a un nuevo corredor para empezar.

Personalice sus inversiones , asegúrate de diversificar ampliamente. La diversificación es el acto de incluir diferentes tipos de clases de activos en su cartera y puede servir de cobertura contra el riesgo.

Selecciona inversiones que se ajusten a tus metas y objetivos

Por último, revise y reequilibre su cartera según sea necesario.

Es importante saber lo que significan las inversiones como los ETFs y otros tipos de inversiones para poder empezar el viaje.